Grenzgänger Krankenversicherung

Als Grenzgänger von Deutschland in die Schweiz bieten sich Ihnen drei Varianten der Grenzgänger Krankenversicherung an.

Die freiwillige gesetzliche Krankenversicherung in Deutschland, die gesetzliche Pflichtversicherung in der Schweiz, und auch die private Krankenversicherung bieten jeweils Vor- und auch Nachteile für deutsche Grenzgänger in der Schweiz.

Wir ermitteln gemeinsam mit Ihnen, welche Variante am besten passt und empfehlen Ihnen den perfekten Tarif für Ihre Situation, Versicherbarkeit und dem gewünschten Preis-Leistungs-Verhältnis.

Grundsätzlich hat jede der drei Varianten zur Grenzgänger Krankenversicherung ihre Daseinsberechtigung. Wir ermitteln gemeinsam mit Ihnen, welche Variante am besten zu Ihnen passt. Ist dieser Schritt getan, so wählen wir abhängig von Ihrer Situation, Versicherbarkeit und der gewünschten Preis/Leistung die für Sie perfekten Tarife.

Die gesetzliche Krankenversicherung in Deutschland ist bei Grenzgängern relativ unbeliebt. Dies liegt vor allem an der einkommensabhängigen Berechnung der Beiträge.

Da der Arbeitgeber in der Schweiz i.d.R keinen Beitrag zur Krankenversicherung leistet, ist als Grenzgänger der gesamte Beitragssatz zu bezahlen. Die freiwillige gesetzliche Krankenversicherung für Grenzgänger kann vor allem dann sinnvoll sein, wenn entweder ein sehr geringes Einkommen erzielt wird (etwa als Praktikant/in) oder beispielsweise für Alleinerziehende mit Teilzeitstelle.

Die Pflichtversicherung in der Schweiz nach KVG, häufig Modell E106 genannt, ist mittlerweile die beliebteste Variante in der Krankenversicherung für Grenzgänger – sie vereint Vorteile der anderen Grenzgänger Versicherungsvarianten und bietet zugleich nur sehr wenige Nachteile.

Hier unterstellt sich der Grenzgänger dem Schweizerischen Krankenversicherungsgesetz (KVG). Sehr beliebt sind beispielsweise die Sympany AG (größter und beliebtester Krankenversicherer für Grenzgänger) aus Basel sowie die SWICA. Aufgrund des zwischenstaatlichen Sozialversicherungsabkommens besteht in diesem Modell Leistungsanspruch in beiden Ländern. Zugleich sind die Beiträge nicht einkommensabhängig und in der Regel deutlich günstiger als in der freiwilligen gesetzlichen Krankenversicherung. 

Die private Krankenversicherung bietet Grenzgängern unter Umständen ebenfalls einige Vorteile. Den Umfang des Versicherungsschutzes wählen Sie als Grenzgänger selbst aus. Dabei sollte tendenziell Wert auf umfassende Leistung gelegt werden – schließlich verbleibt man möglicherweise ein Leben lang in der gewählten privaten Krankenkasse.

Ein Wechsel innerhalb der PKVs ist aufgrund der Alterungsrückstellungen meist nicht empfehlenswert. Daher sollte beispielsweise auch eine 25-jährige Grenzgängerin auf Leistungsbereiche wie Heilmittel, Hilfsmittel  oder Kurkosten achten, da diese im späteren Verlauf sehr wichtig werden können. Für Grenzgänger ist außerdem zumeist die Deckung bei Behandlung in der Schweiz wichtig. 

Grenzgänger mit einer Pflichtversicherung (KVG) und deutschem Wohnsitz erhalten zwangsläufig auch eine deutsche gesetzliche Krankenkasse als Träger im Wohnland.

Die deutsche Krankenkasse wählen Sie selbst aus, diese wird zur sogenannten “Aushilfskasse” – Beiträge werden dafür nicht fällig, die deutsche Aushilfs- oder Kooperationskasse rechnet die Leistungen intern mit Ihrem Schweizer Versicherer ab.

Als Grenzgänger müssen Sie sich binnen drei Monaten ab Arbeitsbeginn in der Schweiz entweder in einer Pflichtversicherung KVG (E106) versichern oder Ihr Optionsrecht ausüben und sich vom KVG befreien, zugunsten einer privaten oder freiwilligen gesetzlichen Versicherung in Deutschland.